Mogelijk heeft u nog nooit gehoord van een CBDC. De afkorting CBDC staat voor Central Bank Digital Currency’s. Dit zijn dus digitale munten (vergelijkbaar met bv. de Bitcoin) uitgegeven door de centrale banken. Zo wordt er achter de schermen volop gewerkt aan de digitale euro. De MSM besteed weinig tot geen aandacht aan deze digitale munten alhoewel er al zo’n 100 landen bezig zijn met het ontwikkelen van hun eigen digitale munt. Het wordt voorgesteld als iets heel positief. Iets wat een aanvulling is van ons cash geld om ons meer betaalmogelijkheden te geven. Iets wat witwassen van geld onmogelijk maakt, ontduiken van belastingen, drugshandel die onmogelijk gemaakt wordt gezien alle transacties digitaal zijn en dus kunnen getraceerd worden.
De meeste mensen zullen reageren van “geen enkel probleem want ik heb toch niets te verbergen” terwijl ze geen flauw idee hebben van wat een dystopische toekomst ons te wachten staat eens deze currencies een feit zijn. Volgens de ECB zou onze nieuwe digitale euro gewoon een aanvulling zijn en niet om de papieren euro te vervangen. Jaja, net zoals het vaccin ook niet verplicht is. Eens de digitale euro een feit is, hoe lang gaat het duren denkt u voor cash betalingen verboden worden of gewoon praktisch onmogelijk gemaakt worden. Denkt u dat het toeval is dat zoveel bankautomaten aan het verdwijnen zijn. Of dat er tijdens deze plandemie zo hard aangedrongen werd om digitaal te betalen. Corona blijft aan de biljetten en munten plakken hé. Blijkbaar niet aan papieren kranten gezien krantenwinkels als essentieel beschouwd werden en niet moesten sluiten tijdens de lockdowns.
N.S Lyons heeft er een prachtig artikel over geschreven hoe een digitale Euro uw dagelijks leven zou beïnvloeden. Stel u eens volgende situatie voor.
U wordt wakker om te ontdekken dat vandaag een speciale dag is: het is Stimmie Day! Wanneer u zich omdraait en uw telefoon controleert, ziet u een melding van uw FedWallet app die u laat weten dat er zojuist nog eens € 2000 in FedCoins direct aan uw rekening is toegevoegd door de ECB (Europese Centrale Bank).
Om eerlijk te zijn, een deel van u zou dat geld graag voor de lange termijn sparen, aangezien de dingen de laatste tijd nogal onzeker en eigenlijk een beetje gek worden, wat met de oorlog en de economie en zo… Maar dat kunt u niet, aangezien deze FedCoins gecodeerd zijn als alleen bruikbaar voor consumentenaankopen, en zullen verlopen en verdwijnen in zeven dagen. Dus je kunt ze beter uitgeven nu je ze nog hebt!
De nieuwste PlayBox wordt het dan. Iedereen zegt dat Elden Ring 3 op dit moment het populairste VR-spel op de Metaverse is, en jij wilde heel graag meedoen. Omdat je koppig ouderwets bent, besluit je het vandaag op weg van je werk naar huis te bekijken bij BezosMart voordat je het per drone in je kleine appartement laat afleveren.
Maar eerst begint u uw dag zoals u altijd doet, met een snelle stop bij de plaatselijke Starbrats’ geautomatiseerde, contactloze drive-through koffiebar. Het openen van uw FedWallet app en vaag zwaaien met uw smartphone naar de machine is genoeg om de transactie te voltooien. € 14 in FedCoins worden onmiddellijk verwijderd van uw digitale rekening bij de ECB en opnieuw aangemaakt op de bedrijfsrekening van Starbrats, lang voordat de zoete, koffie-gearomatiseerde melkdrank in uw gretige, grijpgrage handen wordt gedeponeerd.
Je ochtend begint echter snel bergafwaarts te gaan, wanneer je je realiseert dat je SUV bijna zonder benzine zit. Je trekt het oude wrak met zijn verouderde verbrandingsmotor naar het dichtstbijzijnde benzinestation dat je kunt vinden – het ziet er behoorlijk vervallen uit – en rolt naar de pomp. Een duffe tiener met een gezichtsmasker steekt een mondstuk in je voertuig en wacht tot je hebt vooruitbetaald. U zwaait met uw telefoon aan de pomp. Er gebeurt niets. Je probeert het opnieuw. Je telefoon zoemt, en je kijkt ernaar. Er is een bericht van de ECB: “U heeft al meer uitgegeven dan de € 400 maximale wekelijkse limiet aan fossiele brandstoffen zoals gespecificeerd in de FedWallet Gebruikers Overeenkomst. Uw resterende rekeningsaldo kan niet worden gebruikt om niet-hernieuwbare energiebronnen te kopen. Doe alstublieft een alternatieve aankoop. Hebt u een schoon, betaalbaar Nieuw Energie Voertuig overwogen? Bedankt dat u uw steentje bijdraagt aan een rechtvaardigere en duurzamere wereld!”
U heeft inderdaad overwogen om een schone, betaalbare New Energy Vehicle aan te schaffen. Maar ze zijn nog steeds niet betaalbaar voor u, wat met de tekorten in de toeleveringsketen. Ondanks het onmiddellijke krediet dat de ECB aan uw saldo zou toevoegen wanneer u een elektrische auto koopt – plus de permanente tien procent algemene subsidie die u als BIPOC-individu automatisch op elke aankoop ontvangt dankzij het Reparations Alternatives for Comprehensive Equity (RACE)-programma van de Fed – zou de aanbetaling op een nieuwe auto nog steeds meer zijn dan u zich kunt veroorloven, zelfs met uw nieuwe stimuleringsmunten.
Met wat je in je tank hebt, red je het niet om in het pakhuis te werken. Hoe kon je zo dom zijn? Je zult geen andere keuze hebben dan hier te parkeren en een hoop geld uit te geven om een van die slanke, ongelooflijk dure zelfrijdende elektrische taxi’s te huren om je erheen te brengen. Maar terwijl je op het scherm tikt om dat te doen, zie je dat er een klassieke fast-food tent naast de deur is. Je kunt net zo goed eerst daarheen gaan om wat geld te te spenderen. Niets doet je beter voelen dan een vettig broodje ontbijt.
Je loopt de zaak binnen en gaat naar de oude touchscreen kiosk en bestelt een McKraken met extra spek. Maar als je met je telefoon zwaait om te betalen, verschijnt er weer een foutmelding. “U heeft uw wekelijkse aankoop limiet voor complexe dierlijke eiwitten overschreden, zoals bepaald in de FedWallet Gebruikers Overeenkomst. Heeft u overwogen om een heerlijk veganistisch of meelworm alternatief aan te schaffen? Bedankt dat u uw steentje bijdraagt aan een rechtvaardigere en duurzamere wereld!”
Dit is een boterham te ver voor u tijdens een bijzonder zware week. “Ugh FedWallet is zo fucking lame!” post je op Twatter terwijl je hongerig voor de kiosk zit te luieren. “Uw bericht is gemarkeerd voor herziening,” zegt een onmiddellijke melding. “Ter herinnering, het gebruik van haatdragende taal kan invloed hebben op uw ESG-score en toekomstige financieringsmogelijkheden. Bedankt dat u uw steentje bijdraagt aan een rechtvaardigere en inclusievere wereld!”
“Omg dit is absurd, het leven was zo veel beter voor FedCoin, toen we nog cash hadden!” post je opnieuw op Twatter, niet in staat om jezelf te beheersen. “Uw account is vergrendeld in afwachting van nationaal veiligheidsonderzoek,” zegt een melding van FedWallet. “Ter herinnering, de verspreiding van valse of misleidende verhalen die tweedracht zaaien of het vertrouwen van het publiek in overheidsinstellingen ondermijnen, wordt door het Department of Homeland Security geclassificeerd als een potentieel misdrijf van binnenlands terrorisme. We stellen uw feedback op prijs.”
Je schrikt wakker, terwijl je met trillende, zweterige vingers aan je telefoon prutst. Oh godzijdank, het was allemaal maar een vreselijke droom! Je bent in slaap gesukkeld terwijl je Rod Dreher’s blog aan het lezen was. Je kan nog steeds zoveel steak en bacon eten als je wilt. Er is niets om je zorgen over te maken…
Maar nee, je bent eigenlijk Politico aan het lezen, en ziet met afschuw dat president Biden zojuist een “ingrijpende” uitvoerende order heeft vrijgegeven die de regering opdraagt om onmiddellijk te beginnen met het nemen van maatregelen om cryptocurrencies uitvoerig te reguleren en tegelijkertijd een digitale dollar te ontwikkelen die wordt uitgegeven door de Federal Reserve. “Mijn regering hecht het grootste belang aan onderzoek en ontwikkeling naar het potentiële ontwerp en de inzetmogelijkheden van een CBDC van de Verenigde Staten,” verklaart hij, in een zin die waarschijnlijk griezelig fluisterend wordt uitgesproken.
Je wordt overvallen door voorgevoelens te midden van het plotselinge gekras van raven.
Tenminste, dat zou u moeten zijn, want alles wat te maken heeft met digitale valuta van centrale banken (CBDC) is een totalitaire nachtmerrie.
Maar laten we bij de basis beginnen: wat is een CBDC?
Zoals de term al zegt, is het digitaal geld dat rechtstreeks door een centrale bank wordt uitgegeven. Je zou kunnen denken dat je nu al “digitaal geld” gebruikt, omdat je zelden nog fysiek geld gebruikt en in plaats daarvan alles koopt met een creditcard of een digitale betaalapp; je koopt impulsief iets op BOL en deze doen hun ding – met de 1-en en de 0-en en wat al niet meer – via het internet, en boem: getallen worden verplaatst tussen rekeningen.
Maar in werkelijkheid is het proces om geld van A naar B te verplaatsen veel gecompliceerder dan dat. Er is een wirwar van betalingsverwerkers, banken die federale schulden aanhouden, financiële clearinginstellingen, en, als je geld de grens overgaat, internationale communicatie- en uitwisselingssystemen zoals de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Aangezien het eigenlijke geld in het algemeen niet beweegt, moet elke instelling risico’s nemen om uw transactie uit te voeren door toezeggingen te aanvaarden, overboekingen te verrichten, de ontvangst van geld te verifiëren, enz. Voor dergelijke diensten worden natuurlijk onderweg veel kosten in rekening gebracht.
Een CBDC-systeem zou radicaal vereenvoudigd zijn. Een klant opent rechtstreeks een rekening bij de “onafhankelijke” centrale bank van een land (laten we zeggen de ECB), en de centrale bank geeft digitaal geld uit (creëert het) op die rekening (in euro’s, FedCoins, of wat dan ook). Dit maakt het geld een directe verplichting van de ECB, in plaats van van een particuliere bank. Met behulp van digitale hulpmiddelen (zoals bijvoorbeeld een “ECBWallet” app) kan de klant directe transacties tussen ECB-rekeningen initiëren. Het digitale geld wordt verwijderd van de ene rekening en vrijwel ogenblikkelijk opnieuw aangemaakt op een andere. Er zijn geen beloftes of vertrouwen nodig; elke transactie wordt permanent en in real time vastgelegd in een digitaal cryptografisch grootboek. Zoiets als Bitcoin, maar dan uiterst centraal beheerd. De ECB behoudt het volledige overzicht en de controle over de creatie, vernietiging en “beweging” van geld, ongeacht wie het “heeft”, of waar het “is”.
Of zoals Agustin Carstens, algemeen directeur van de Bank of International Settlements (BIS), het zo treffend verwoordde op een top van het Internationaal Monetair Fonds in 2020:
“We weten niet wie vandaag een biljet van 100 dollar gebruikt en we weten niet wie vandaag een biljet van 1000 peso’s gebruikt. Het belangrijkste verschil met de CBDC is dat de centrale bank absolute controle zal hebben over de regels en voorschriften die het gebruik van die uiting van centrale bankaansprakelijkheid zullen bepalen, en we zullen ook de technologie hebben om dat af te dwingen… en dat maakt een enorm verschil.”
Bovendien is er in een dergelijk gecentraliseerd systeem geen behoefte meer aan tussenpersonen zoals banken of kredietkaartbedrijven. De ECB en haar magische munten handelen alles af. In sommige planningsdocumenten voor CBDC’s wordt nog gesproken over het opnemen van particuliere banken in een “publiek-privaat partnerschap”-systeem. Maar dat is alleen maar omdat de klanten zo dol zijn op banken en omdat banken zo lang als ze kunnen vergoedingen willen blijven vragen voor het omgaan met uw geld, ook al zijn ze in werkelijkheid gereduceerd tot volstrekt overbodige schillen voor de software van de centrale bank.
Naast de vele gemakken die CBDC’s bieden, zou ook het grensoverschrijdende geldverkeer sterk vereenvoudigd kunnen worden. Iets ingewikkelds als SWIFT zou dan niet meer nodig zijn. Als u vanuit uw kantoor in Dubai digitale dollars naar uw beleggingsrekening overmaakt, zou dat net zo eenvoudig zijn als het ontvangen van de digitale zegen van de ECB. Ondertussen zou het omzetten van dollars in euro’s, bijvoorbeeld, iets ingewikkelder zijn, maar dit zou slechts een reeds bestaande overeenkomst tussen de Fed en de Europese Centrale Bank vereisen om dit mogelijk te maken. Als een van beide partijen niet wil dat u uw geld kunt omwisselen, heeft u natuurlijk pech.
Tenslotte, omdat deze digitale munten uit code worden geslagen, zijn ze gemakkelijk te “programmeren” om te functioneren, of niet te functioneren, hoe of wanneer de centrale bank dat wil – een klein detail waar we later op in zullen gaan.
Maar eerst, hoe zijn we hier eigenlijk gekomen? Contant geld werkt al een paar duizend jaar op zijn minst redelijk goed. Waarom moeten de Verenigde Staten nu plotseling “de hoogste urgentie” aan de dag leggen voor een technologische revolutie op het gebied van geld?
In werkelijkheid is de ontwikkeling van CBDC’s al jaren aan de gang, sinds de verschijning van Bitcoin aantoonde dat digitale valuta’s niet meer weg te denken waren. Toen die eenmaal aansloegen, begonnen centrale bankiers hun eigen onderzoek te doen naar hoe ze het best ook op de cryptobandwagen konden springen.
In de afgelopen jaren heeft de ene centrale bank na de andere rapporten uitgebracht over hoe dat eruit zou kunnen zien. Zoals een samenvattend verslag van de BIB het onlangs formuleerde: “De belangstelling van centrale banken voor CBDC is toegenomen als een potentieel middel om hun overheidsbeleidsdoelstellingen te verwezenlijken,” terwijl het hen in staat stelt “mee te evolueren met de ruimere digitalisering van het dagelijkse leven van de mensen”. Bovendien “geven diepgaande, voortdurende veranderingen in financiën, technologie en maatschappij, evenals de aanhoudende Covid-19 crisis, een extra stimulans” om dit nu te doen, terwijl er de mogelijkheid lijkt te zijn voor een soort reset, of zoiets.
En dus hebben acht van de grootste centrale banken (waaronder de Federal Reserve, de Europese Centrale Bank, de Bank of England, de Bank of Japan en de Bank of Canada) besloten een voorlopig consortium te vormen, met begeleiding van de BIB, om “interoperabiliteit en grensoverschrijdende transacties tussen [hun] binnenlandse CBDC’s mogelijk te maken” naarmate zij verder gaan met de ontwikkeling.
In hun openbare verslagen noemen deze centrale banken allemaal dezelfde redenen waarom de invoering van een CBDC gunstig zou zijn.
In een Fed-rapport van januari wordt een CBDC bijvoorbeeld afgeschilderd als een manier om “snellere en goedkopere betalingen te ondersteunen,” en “het grote publiek brede toegang te bieden tot digitaal geld dat vrij is van kredietrisico”. In het bijzonder wordt gesteld: “Het bevorderen van financiële inclusie – met name voor economisch kwetsbare huishoudens en gemeenschappen – is een hoge prioriteit voor de Federal Reserve.”
Biden’s executive order roept ook op tot de noodzaak van “Bevorderen van billijke toegang tot veilige en betaalbare financiële diensten door de kritieke behoefte aan veilige, betaalbare en toegankelijke financiële diensten te bevestigen als een nationaal belang van de VS dat als uitgangspunt moet dienen voor onze aanpak van innovatie op het gebied van digitale activa, met inbegrip van het risico van ongelijke gevolgen.”
En de ECB becijfert dat een digitale euro niet alleen “de keuze, concurrentie en toegankelijkheid met betrekking tot digitale betalingen zou kunnen vergroten, waardoor financiële inclusie wordt ondersteund,” maar ook “een optie zou kunnen zijn om de totale kosten en ecologische voetafdruk van het monetaire en betalingssysteem te verkleinen.”
De Bank of Canada oordeelt dat een “CBDC in de toekomst nodig zou kunnen zijn om een concurrerende digitale economie te waarborgen,” en ook “marktfalen op te lossen” met betrekking tot sociale en economische kwesties.
“Dus, onder welke omstandigheden zou een centrale bank het nodig vinden om een digitale munt uit te geven?” vraagt de Bank retorisch. Welnu, “het antwoord op de vorige vraag is enigszins triviaal: als verwacht wordt dat een CBDC de welvaart zal verhogen, dan zou een centrale bank er een moeten uitgeven.” Ah, zo simpel!
Dat klinkt allemaal leuk en aardig, maar toch: waarom die nieuwe mate van urgentie? Het was immers nog niet zo lang geleden dat Fed-voorzitter Jerome Powell rondbazuinde dat het, als het op CBDC’s aankwam, “belangrijker was om het goed te doen dan om de eerste te zijn,” gezien de “potentiële risico’s” en “belangrijke afwegingen die zorgvuldig moeten worden doordacht.”
Nou, gelukkig kun je er altijd op rekenen dat de Amerikanen het stille gedeelte hardop zeggen.
“De Verenigde Staten ontlenen belangrijke economische en nationale veiligheidsvoordelen aan de centrale rol die de Amerikaanse dollar en de financiële instellingen en markten van de Verenigde Staten spelen in het mondiale financiële systeem,” aldus Biden’s nieuwe executive order. Daarom “hebben de Verenigde Staten er belang bij om ervoor te zorgen dat zij voorop blijven lopen bij het verantwoord ontwikkelen en ontwerpen van digitale activa en de technologie die ten grondslag ligt aan nieuwe vormen van betalingen en kapitaalstromen in het internationale financiële systeem.”
Of zoals BlackRock’s voormalige Global Head of Sustainable Investing, en nu directeur van de Amerikaanse National Economic Council, Brian Deese het nog directer verwoordde: “De in de E.O. geschetste aanpak zal het leiderschap van de VS in het mondiale financiële stelsel versterken en de doeltreffendheid op lange termijn van cruciale nationale veiligheidsinstrumenten zoals sancties en anti-witwaskaders veiligstellen.”
Oh, juist. Het blijkt dat het de Chinezen zijn die pionierswerk hebben verricht bij de ontwikkeling van een CBDC (de Digitale Yuan) en zelfs zijn begonnen met het in beperkte omloop brengen ervan en het testen van de grensoverschrijdende functionaliteit.
Op dit moment betekent het overweldigende gebruik van de dollar door degenen die wereldwijde handelstransacties uitvoeren, dat de Verenigde Staten nogal wat pressiemiddelen hebben om banken, of het hele SWIFT-netwerk, te dwingen geen zaken te doen met iemand met wie we niet willen dat ze zaken doen – met andere woorden: ze kunnen sancties opleggen. Maar als er een gemakkelijkere, snellere, minder door de Yankees te onderscheppen alternatief zou zijn, iets dat geld over grenzen heen zou kunnen verplaatsen en onmiddellijk en zonder kosten zou kunnen worden ingewisseld, zoals een Digitale Yuan, dan zouden sommige mensen over de hele wereld geneigd kunnen zijn om die te gaan gebruiken in plaats van de dollar – in feite zouden velen op den duur kunnen ontdekken dat ze de dollar helemaal niet meer nodig hebben. Op de lange termijn lijkt alleen de ontwikkeling van een even snelle, gemakkelijke, converteerbare, wijd gebruikte en gemakkelijk te controleren digitale architectuur het Westen in staat te stellen zijn collectieve dominantie over de mondiale geldstromen te handhaven en te voorkomen dat de vijanden van Amerika en zijn bondgenoten ontsnappen aan de lange arm van het sanctieregime van de liberale internationale orde.
En met vijanden bedoel ik natuurlijk Russen. Het is dus moeilijk voor te stellen wie tegen CBDC’s zou kunnen zijn; ik bedoel, ben je pro-Rusland of zo?
Het is alleen zo dat, als we eenmaal onze patriottische plicht doen en een FedCoin implementeren om Poetin te stoppen, er enkele andere potentiële manieren zijn waarop de Fed in de verleiding kan komen om de One Coin of Power hier in huis te gebruiken die het waard zijn om van tevoren te overwegen. Ziet u, de unieke “programmeerbaarheid” van CBDC’s opent toevallig een enorm scala aan intrigerende mogelijkheden waar u, en ik, en misschien zelfs de centrale banken, misschien nog niet helemaal over hebben nagedacht.
Toen voor het eerst bekend werd dat de People’s Bank of China “vervaldata heeft getest om gebruikers aan te moedigen het snel uit te geven, voor tijden dat de economie een jump start nodig heeft”, spuwden westerse monetaire beleidsmakers – die jarenlang worstelden om negatieve rentetarieven te gebruiken om mensen te weerhouden van sparen – waarschijnlijk melkdrank met koffiesmaak over hun beeldscherm. Maar dat is nog steeds behoorlijk creatief denken.
We zouden natuurlijk belastingen en kosten direct van elke rekening kunnen aftrekken, in real time, bij elke transactie of loonstrook, als we dat zouden willen. En er zou ook geen belastingontduiking meer zijn, omdat we een volledig overzicht hebben van elke transactie van iedereen.
En zeg maar dag tegen het ongeoorloofd witwassen van geld, de financiering van terrorisme, of financiële criminaliteit in het algemeen. Met een CBDC zijn alle transacties schoon en transparant.
We kunnen zelfs in real time boetes opleggen, als we tegen die tijd het internet der dingen hebben aangesloten – te hard rijden en oversteken zijn dan de plagen van een onbeschaafd verleden!
En zeg maar dag tegen het ongeoorloofd witwassen van geld, de financiering van terrorisme, of financiële criminaliteit in het algemeen. Met een CBDC zijn alle transacties schoon en transparant.
In feite zouden we ook in real time boetes kunnen opleggen, mits we tegen die tijd het internet der dingen hebben aangesloten – te hard rijden en oversteken worden dan de plagen van een onbeschaafd verleden!
Als we ons vrijgeviger voelen, zouden er ook geen stimuleringscheques meer hoeven te worden verstuurd, omdat het geld gewoon rechtstreeks op rekeningen zou kunnen worden gestort. Net als uitkeringen in het kader van de sociale zekerheid of het universele basisinkomen – zo handig voor de kleine mensen!
Maar waarom geen hogere resolutie dan dat: wat dacht u van gerichte microfinancieringssubsidies, rechtstreeks op de rekeningen van die mensen en bedrijven die het extra verdienen? Het is niet nodig om te wachten op jaarlijkse belastingkredieten en achterpoortjes, want die zijn inmiddels achterhaald.
Een door de ECB gefinancierde korting zou zelfs kunnen worden toegepast op die bedrijven die de mensen het liefst willen helpen; Google en Yelp geven al aan welke bedrijven al dan niet zwart of LGBTQ-vriendelijk zijn, waarschijnlijk zodat mensen hun voorkeur kunnen geven aan hun klantenkring, dus waarom niet helpen met een klein duwtje hier en daar? Of we zouden de andere kant op kunnen gaan en de prijs van alles kunnen veranderen op basis van de identiteit van de koper.
Een CBDC zou het veel eenvoudiger maken om een einde te maken aan systeemongelijkheden, en met marktvriendelijke middelen. En zoals de Federal Reserve Bank of San Francisco ons eraan heeft herinnerd, is “rasneutraal” zijn niet genoeg als het gaat om monetair en fiscaal beleid. De centrale bank zou echt meer kunnen doen in het algemeen.
Discriminerende praktijken zoals redlining door banken zouden zeker tot het verleden behoren; tenzij we natuurlijk een beetje redlining willen doen, gewoon om de dingen misschien een beetje rechtvaardiger te maken, in welk geval we dat supergemakkelijk zouden kunnen doen.
Gevangenis afschaffing is een uitdaging gebleken. Maar een CBDC zou kunnen helpen: gewoon een geofence van de locatie waarbinnen voorwaardelijk vrijgelatenen hun geld kunnen gebruiken en niet verdwijnen – huisarrest zal nooit beter gestimuleerd zijn! Dit zou ook geweldig werken als we mensen om een andere reden aan huis gekluisterd willen houden.
Moeten mensen gestimuleerd worden om het voedsel te eten waarvan wij denken dat het het beste voor hen is om te eten? CBDC’s kunnen dat doen. Proberen mensen hun koolstofvoetafdruk te verkleinen? Ook daar kunnen CBDC’s bij helpen.
Maar waarom alleen focussen op individuen? Waarom zouden we geen preferentiële financiering verstrekken aan bedrijven en investeerders die op virtuoze wijze voldoen aan doelstellingen op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG)? Dit kan worden gerangschikt op basis van de mate waarin zij aan de normen voldoen.
En we kunnen ook helpen om consumenten weg te houden van organisaties en bedrijven die ongewenst zijn. Waarom zouden we geen extra kosten in rekening brengen voor transacties met “risicovolle” bedrijven of liefdadigheidsinstellingen die een lage ESG-score hebben? Of hun transactiesnelheid vertragen om een grotere “verificatie” mogelijk te maken. Gewoon als duwtje in de rug, natuurlijk; mensen zouden nog steeds een vrije keuze hebben.
Waarom zouden we geen uitgebreide kredietscores maken op basis van gedrag en het aantal associaties met gevaarlijke, risicovolle individuen en organisaties? Het is alleen maar logisch als een volgende stap.
Maar als het ooit echt nodig zou zijn, bijvoorbeeld als ze te vaak achter elkaar zouden toeteren, dan zouden de gevaarlijkste individuen of organisaties eenvoudigweg hun digitale activa tijdelijk kunnen laten verwijderen, of hun rekeningen kunnen laten bevriezen, met een druk op de knop, waardoor ze worden buitengesloten van het commerciële systeem en de dreiging die ze vormen voor onze democratie sterk wordt verminderd – geen gebruik van noodbevoegdheden om medewerking van intermediaire financiële instellingen af te dwingen vereist!
Maar dat is nog maar een begin. Er zijn waarschijnlijk geen grenzen aan de innovatieve mogelijkheden, echt niet.
Het is waar dat zoveel interventies behoorlijk complex kunnen worden, zelfs voor een veel grotere staf van de ECB, maar misschien kunnen we op een dag de hele economie in de zwarte doos van een supercomputer stoppen en AI alles tot in het kleinste detail voor ons laten beheren, waarbij we perfect toezicht houden op prijsgegevens om het beleid in real time bij te sturen. Zullen we in staat zijn alles te begrijpen wat er gebeurt of hoe de oordelen door het algoritme worden geveld? Nee, maar wie kan het wat schelen – geniet u niet al van TikTok? Prijs de ECB Spirit, want die zal gul en alwetend zijn!
Sorry, ik liet me een beetje meeslepen door de bureaucratische opwinding van de gedachte dat elke overblijvende verzachtende barrière tussen het privé individu en de alziende, alles controlerende staat ineen zou storten tot een warm, patriottisch plasma van perfecte efficiëntie en sociale harmonie.
CBDC’s hebben alleen het potentieel om de natte droom van een technocratische centrale planner te worden. En gezien de politieke samenstelling van de Fed lijkt de richting waarin die droom waarschijnlijk zal gaan al behoorlijk vast te liggen.
Intussen bestaat er in de Verenigde Staten toevallig geen grondwettelijk recht dat de vrijheid van eigendomsoverdracht vastlegt. Wat erg handig is om al die andere vervelende rechten te omzeilen als hun dragers toevallig in de weg staan van het grotere goed. Vrijheid van meningsuiting? Zeker, maar het heeft niet veel zin als niemand de boeken van die oproerkraaiers kan kopen en ze geen inkt kunnen kopen, laat staan webhostingdiensten. Vrijheid van vergadering? Zeker, maar alleen als ze bereid zijn te lopen! Er is niets dat de Fed echt in de weg staat om “de vertrouwenswaardigen overal onder de hemel te laten rondzwerven, terwijl het voor de ongelovigen moeilijk wordt gemaakt ook maar één stap te zetten”.
In feite zou de invoering van een CBDC de grootste uitbreiding van totalitaire macht in de geschiedenis van de mensheid kunnen betekenen. Er is nog nooit een regime geweest met zo’n almachtig inzicht in en controle over elke transactie van zijn volk als wat CBDC’s binnenkort mogelijk zouden kunnen maken. Geen Xerxes, geen Caligula, geen Stalin, geen Kim Jong Un heeft ooit een dergelijke macht gehad. En toch is dit wat binnenkort in onze samenlevingen in gebruik zal worden gesmokkeld in naam van gemak, sociale rechtvaardigheid en patriottisme.
Eigenlijk, nu ik er over nadenk, misschien moeten we gewoon nee zeggen tegen CBDCs.
